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一个好政策盘活一批中小企业 破融资难困境

编辑:admin2020-09-11
原标题:一个好政策盘活一批中小企业

一台台崭新的生产环保设备的机器接连安装完成,但机器却迟迟无法开工。今年初,在湖南浏阳,湖南智水环境工程有限公司(下称智水公司)的生产基地正式投入使用,但因受新冠肺炎疫情影响,新生产线的启动资金一直未能到位,公司的开工时间一拖再拖,是继续等待还是另寻出路?

“你们可以用专利申请质押融资贷款啊!”彼时,湖南省知识产权交易中心对智水公司专利转化状况的一次摸排,让该法定代表人廖文赟意识到了专利的重要价值。

18件专利,获得知识产权质押融资贷款400万元。“这次贷款的发放真是恰逢其时!”廖文赟感叹道,收到贷款后,公司新生产线迅速投入使用,短短两个月时间,公司创造产值4000万元。

该案例是湖南实施知识产权质押融资风险补偿资金政策的一个缩影。截至目前,湖南企业在该政策支持下获得的知识产权质押融资金额达到9.63亿元,100多家科技型中小企业从中受益。

破融资难困境

据统计,目前,湖南拥有专利的企业有数万家,中小型企业占比达到60%,且大多为轻资产的科技型中小企业。这些企业在融资过程中,通常面临“四难”困境:受限于银行传统的信贷要求,企业面临“融资难、融资贵”难题;受制于知识产权的无形性等特点,企业面临知识产权“评估难、处置难”问题。

“上述情况使得金融机构在发放知识产权质押融资贷款时非常审慎。此前,湖南省的大部分贷款均发放给了规模较大的企业,中小企业很少受惠。”湖南省知识产权交易中心副总经理颜伟在接受中国知识产权报记者采访时介绍。

湖南省知识产权质押融资风险补偿资金政策正是为解决“四难”问题而出台的。颜伟介绍,该资金成立于2018年,由省市两级共同投入,目前资金规模已达到4300万元,其中,省级资金为1300万元,可以服务全省企业;市级资金为3000万元,主要服务长沙企业。“该资金用于补偿银行向科技型中小企业开展知识产权质押融资贷款服务中产生的部分风险损失,补齐了湖南知识产权质押融资工作的短板。”颜伟表示。

今年新冠肺炎疫情期间,针对涉疫企业迫切的融资需求,湖南省知识产权交易中心第一时间派专家组赴企业调研,致力于研发医疗器械和生物制剂的湖南品信生物工程有限公司(下称品信生物公司)便是其中之一,其自主研发了一系列检测仪器和配套耗材。

新冠肺炎疫情让该公司迎来了一场“大考”:一方面,疫情蔓延使得公司订单接踵而至,但资金链却无法满足大批量采购原材料的需求;另一方面,企业固定资产积累有限,银行传统融资模式无法给其带来实质性帮助。

如何破局?知识产权质押融资风险补偿资金政策让品信生物公司总经理刘剑锋看到了避免资金链断裂的希望。

“我们摸排了企业的知识产权和经营情况后,迅速组织合作银行与企业对接,通过质押企业的25件专利,帮助企业获得280万元贷款。”颜伟介绍。

“如果没有知识产权质押融资政策,像我们这种没有固定资产的企业获得银行贷款的可能性微乎其微,一旦因资金链断裂而错过快速发展机遇,公司可能很快在市场上消失。”刘剑锋坦言。

湖南雅城新材料有限公司是一家从事锂电池技术研发的高新技术企业,同样遭遇融资难题。“企业要扩产,但没有足够的流动周转资金。”该公司财务副总监贺学梅在接受本报记者采访时表示,由于重技术创新、轻固定资产,公司特别希望能获得知识产权质押融资贷款。“目前,我们已将8件发明专利全部质押,获得质押融资贷款1000万元,大大缓解了公司的流动资金周转压力。”

重专业化运营

运营一年多以来,企业通过风险补偿资金政策直接获得的知识产权质押融资金额达到9.63亿元,该政策间接推动的质押融资金额达到3亿元。能在短期内取得如此成效,与这笔资金的特色紧密相关,颜伟将其归结为 “平台化运营、风险共担、规模和成本控制、贷后增值服务”的运营理念。

目前,湖南省知识产权质押融资风险补偿资金的管理和运营由湖南省知识产权交易中心全权负责,这是湖南独有的运营模式。该中心负责合作机构筛选、融资项目征集、知识产权评估、质押知识产权处置、贷后管理等,政府主管部门只负责制定资金管理办法、目标考核和重大事项决议等。“这种平台化运营方式可以充分发挥资金运营方的主体作用和服务能动性,从而加快了知识产权质押融资项目落地进度,风险补偿资金得以高效运行。”颜伟表示。

“风险补偿资金目前有两种运行模式,如果企业的知识产权质押融资贷款出现坏账,每种模式的各个参与方,比如银行、资金运营机构、担保公司等,都会承担不同比例的风险。”颜伟介绍。

与此同时,为降低质押融资贷款的风险,该资金还控制企业的贷款年限和金额。颜伟介绍,该资金的服务对象主要是科技型中小企业,贷款金额控制在质押知识产权评估值的30%以下,单笔贷款金额不超过500万元,单户贷款金额不超过1000万元,贷款年限不超过两年。

“贷后增值服务主要是帮助贷款企业提升抗风险能力。”颜伟举例说,湖南省知识产权交易中心一是依托省重点产业运营基金推动投贷联动,多方位解决企业融资难题;二是帮助贷款企业开展知识产权监控和管理,提前预警相关风险。

在颜伟看来,湖南省知识产权质押融资风险补偿资金可以总结为“真”和“纯”。“真”是指以“真抓实干”的指导思想去开展质押融资工作;“纯”是指以纯知识产权作为贷款的质押物,不捆绑其他资产。“通过风险补偿资金政策的配套支持,金融机构投放的最小金额贷款为70万元,最大金额贷款为1000万元,实实在在解决了科技型中小企业的融资难题。”颜伟表示。

有成效也有潜在问题。颜伟介绍,目前,长沙市级风险补偿资金基本能够覆盖区域内大部分企业,但省级资金暂时由于额度有限,不能完全覆盖其他市州,且无法配套更多金融机构参与,企业可选择合作的银行范围有限,不利于企业通过议价来进一步降低融资的成本。

“下一步,我们将继续推动和做好知识产权质押融资工作在全省范围内的落地,比如向湖南省知识产权局申请进一步追加省级风险补偿资金额度;吸收更多银行参与风险补偿资金体系建设;进一步优化风险补偿资金模式;完善知识产权质押融资最后一个环节的处置措施等。”颜伟建议。(本报记者 冯 飞)

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